Complementar los informes reglamentarios de Clip con una precisión basada en datos

Resumen ejecutivo

En 2024, Clip se enfrentó a un desafío fundamental: generar informes listos para los reguladores para las autoridades financieras de México con la precisión y la coherencia requeridas para el pleno cumplimiento. Entre los problemas clave figuraban las definiciones de datos inconsistentes, las brechas en la conciliación y los problemas persistentes de calidad de los datos.

Para abordar estos obstáculos, Clip se asoció con Mutt Data para diseñar e implementar una infraestructura de informes regulatorios sólida y automatizada basada en la plataforma de inteligencia de datos de Databricks, aprovechando funciones como Delta Lake, Delta Live Tables y Unity Catalog para la gobernanza, el linaje y la auditabilidad de los datos. En el transcurso de tres trimestres, la iniciativa se convirtió en una colaboración estratégica: alineó a los equipos legales, contables y de ingeniería para estandarizar las definiciones de datos, mejorar la calidad de los datos y acelerar los procesos de generación de informes.

Como resultado, Clip logró reducir diez veces el tiempo de generación y validación de informes (de 15 días a solo 2), lo que supuso un ahorro de tiempo del 90% por informe. Esto se tradujo en una reducción acumulada de 27 días en todo el ciclo de elaboración de informes, lo que mejoró significativamente la velocidad y la precisión de las operaciones de cumplimiento.

Acerca de la empresa

Clip es una plataforma líder de habilitación de pagos y comercio digitales en México, que ofrece soluciones de pago digital personalizadas tanto para individuos como para empresas.

Además, Clip tiene una institución de fondos de pago electrónico llamada «PocketGroup Technologies, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico» (PocketGroup) y está sujeta a una estricta supervisión regulatoria y debe presentar periódicamente informes programados y ad hoc a autoridades como CNBV, Banxico y CONDUSEF, lo que subraya el compromiso de la empresa con la transparencia y el cumplimiento normativo.

El desafío

Clip y PocketGroup necesitaban entregar informes precisos y automatizados en línea con los requisitos reglamentarios cada vez más complejos de la CNBV, Banxico y CONDUSEF.

Un desafío clave era garantizar la alineación entre los sistemas internos y los informes externos, como los estados de cuenta de STP, en medio de la evolución de las regulaciones y las diferentes interpretaciones de los criterios de presentación de informes.

En ese momento, Clip carecía de un marco centralizado para definir de forma coherente las entidades principales, como los usuarios, las cuentas o los tipos de transacciones válidos. Los equipos legales, de cumplimiento, contables y de datos se enfrentaban a desafíos relacionados con la coordinación y la eficiencia operativa. El proceso de elaboración de informes era en gran medida manual, con consultas SQL ad hoc, factores que dificultaban la escalabilidad.

El entorno de datos de Clip reflejaba las complejidades de integrar los sistemas antiguos adquiridos mediante la adquisición de PocketGroup. Estos registros de usuarios antiguos se almacenaban en fuentes de MongoDB no estructuradas y, en ocasiones, contenían incoherencias, lo que exigía un tratamiento cuidadoso durante la integración. Como resultado, la lógica de generación de informes debía tener en cuenta los casos antiguos con reglas de validación específicas. Si bien los equipos tenían una amplia experiencia en el campo, el ancho de banda era limitado.

Mutt Data intervino y dirigió las sesiones de trabajo colaborativo, superó los silos departamentales y tradujo los datos fragmentados en productos procesables y listos para la regulación. El principal desafío no consistía solo en diseñar los procesos, sino en alinear a los equipos en torno a una base compartida de comprensión y estructura.

La solución

Para hacer frente a estos desafíos, Mutt Data se asoció estrechamente con los equipos de datos, legales, de productos y financieros de Clip para implementar un proceso de presentación de informes regulatorios sólido y repetible utilizando Databricks Arquitectura Lakehouse. Un hito fundamental fue la creación de más de 55 definiciones empresariales formales.

El compromiso comenzó con una auditoría exhaustiva del ecosistema de datos de Clip. Esto incluía cuentas no migradas y desafíos de lógica empresarial y de gestión de transacciones tradicionales, como definir un usuario válido en función del CURP (documento de identidad nacional de México), la actividad de la cuenta o el estado de incorporación.

Un hito fundamental que aclara las entidades críticas, como las cuentas digitales, los antiguos usuarios de PocketGroup, los estados de las cuentas, los tipos de transacciones (reales o virtuales) y las reglas de conciliación para escenarios como el fraude y la sobrefinanciación. Estas definiciones se desarrollaron a través de talleres interdisciplinarios y sirvieron de piedra angular para la validación automatizada de datos. Desde un punto de vista técnico, se crearon canalizaciones SQL modulares para calcular con precisión los saldos en sistemas fragmentados.

Mutt Data también implementó una nueva canalización de ingesta para extraer información esencial de una instancia de MongoDB previamente aislada y llevarla a Databricks, almacenando los datos en Lago Delta tablas y configuración Mesas Delta Live para la ingestión y la validación gestionadas. Utilizando Catálogo de Unity, el equipo aplicó los controles de acceso a los datos y el gobierno centralizado de los metadatos, lo que garantizó la coherencia y el linaje listos para la auditoría en todos los activos de datos reglamentarios. Estas canalizaciones sustituyeron a los procesos manuales, lo que mejoró considerablemente la velocidad y la fiabilidad.

La solución también abordó las inconsistencias dentro de Salesforce y el flujo de ingestión de MongoDB a DataBricks, corrigiendo los registros faltantes y eliminando las fuentes de datos erróneas. Los registros no válidos vinculados a antiguos usuarios de PocketGroup se limpiaron y validaron, y se entregó un paquete de documentación completo que detallaba todas las tablas y procesos relevantes para la presentación de informes reglamentarios.

Para respaldar la preparación de la gobernanza y la auditoría, cada proceso se documentó por completo, se marcaron y explicaron las anomalías y se validaron los informes finales con las API reglamentarias y los formatos de envío más recientes.

En el transcurso de más de 85 sesiones de trabajo, Clip and Mutt Data no solo resolvieron los desafíos de los datos heredados, sino que también establecieron un sistema de informes escalable y preparado para el futuro, diseñado para evolucionar junto con las exigencias normativas y empresariales.

Para resumir:

Definición de las reglas

• Más de 55 definiciones empresariales documentadas, incluidos los criterios para usuarios, cuentas y saldos válidos.
• Taxonomía unificada para antiguos usuarios de PocketGroup y cuentas digitales, que integra perspectivas legales, de cumplimiento y financieras.
• Construyendo el motor
• Desarrollé consultas SQL escalables para agregar datos de sistemas fragmentados (incluidos fraudes, fondos congelados, cuentas no migradas, etc.).
• Se introdujeron datos de MongoDB en Databricks para agilizar los informes.
• Se aplicó la lógica de validación para detectar anomalías, asignarlas a formatos CNBV y filtrar los registros no conformes.
• Coordinar el esfuerzo
• Realicé más de 85 sesiones colaborativas en todos los departamentos.
• Creé paneles y documentación para la auditoría y la gobernanza.

Los resultados

La colaboración entre Clip y Mutt Data proporcionó mejoras cuantificables en la integridad de los datos, la precisión de los informes y la eficiencia operativa. Al combinar un profundo rigor de ingeniería con una coordinación interfuncional eficaz, Clip ahora opera con un sistema de informes reglamentarios totalmente automatizado y auditable.

Los resultados clave incluyen:

Logros adicionales

• El 70% de los informes requeridos ahora están completamente automatizados e integrados en el marco de informes estandarizado
• Elaboración y entrega de 10 informes normativos
• 55 definiciones empresariales formales documentadas e implementadas, específicas de PocketGroup
• Identificó y abordó más de 10 causas fundamentales de las discrepancias en la reconciliación
• Registros de Salesforce abordados y estandarizados, lo que mejoró la calidad de los datos en un 33% del volumen total
• Se corrigieron los registros de usuarios anteriores de PocketGroup que representan el 18% del volumen total
• Realizó más de 60 sesiones de trabajo para analizar y resolver problemas de reconciliación
• Realizó más de 25 sesiones para alinearse con las definiciones de usuario estandarizadas de PocketGroup
• Se integraron 11 tablas de MongoDB en esquemas de Databricks de nivel de producción

Impacto operativo y rentabilidad

Sobre la base de estimaciones internas y suponiendo una tarifa por hora combinada de 40 USD, el ahorro de tiempo logrado a través de esta iniciativa se ha traducido en eficiencias operativas significativas y reducciones de costos. Estas cifras son ilustrativas, se basan en hipótesis conservadoras y subrayan el valor estratégico de invertir en automatización y estandarización.

Ganancias de eficiencia estimadas

Optimización de informes de PocketGroup

La automatización del informe más complejo, PocketGroup, redujo el tiempo de procesamiento anual en aproximadamente 30 horas, lo que generó un ahorro de costos directos estimado en 1200 USD.

Informe sobre la eficiencia de la construcción

En todos los informes, los procesos simplificados de generación y validación ahorraron aproximadamente 27 días hábiles, o 216 horas, lo que equivale a una reducción del esfuerzo técnico de 8 640 USD.

Mejora de la coordinación interfuncional

La mejora de la precisión y accesibilidad de los datos minimizó las idas y venidas entre los equipos de datos y contabilidad. Se estima que esta alineación permitirá ahorrar 2 días laborables al mes, o 192 horas al año, lo que generará un aumento indirecto de la eficiencia por valor de 7.680 USD adicionales.

Ahorros operativos totales estimados: 17.520 USD al año

Si bien los ahorros reales pueden variar según la composición del equipo y las hipótesis sobre las tarifas, estos resultados demuestran claramente el ROI tangible de invertir en la automatización regulatoria y la alineación interfuncional.

Más allá de estos hitos, Mutt Data también desempeñó un papel fundamental en la gestión de dos procesos de auditoría externa de alta presión.

En abril de 2025, Clip recibió una solicitud de presentación de informes compleja e imprevista de la CNBV, acompañada de plazos agresivos. Mutt Data movilizó rápidamente la coordinación interfuncional, adaptó las definiciones de los informes y entregó la documentación requerida en un tiempo muy limitado. Solo un mes después, llegó una segunda solicitud, esta vez con solo tres días para responder. Una vez más, el equipo entregó a tiempo y con el nivel esperado de precisión y calidad.

Estas respuestas de auditoría exitosas no solo validaron la madurez y la resiliencia del sistema de informes, sino que también subrayaron la plena propiedad operativa y la confiabilidad de Mutt Data bajo presión.

Concluir

Lo que comenzó como un requisito reglamentario se convirtió en una transformación estratégica. Gracias a la amplia experiencia de Mutt Data, Clip pasó de un proceso de elaboración de informes manual y fragmentado a un sistema unificado, escalable y preparado para la auditoría. Este caso subraya el poder de una ingeniería de datos rigurosa y el valor de la alineación interfuncional, lo que demuestra cómo el cumplimiento, cuando se aborda de forma proactiva, puede convertirse en una ventaja operativa duradera.